Varun Agarwals Blog Obwohl sie eine Sache der Vergangenheit sind, sind Internet-Browsing-Zentren definitiv ein großer Hit, als wir in der Schule waren. Wir hatten einmal ein Klassenprojekt und so Sid, Gujju Boy, Rohit und ich beschlossen, unsere Forschung im nahe gelegenen Internet Cafe zu machen. Obwohl es völlig unsagend war, wussten wir, was vor uns liegt. Wir landeten an der Stelle mit dem Besitzer, der uns schon schmutzig aussieht. Was hast du intranat faar er fragte uns wie er war unser Vater oder so. Sir Klasse Projekt Sir Gujju Junge antwortete wie ein gehorsamer Junge. Sei vorsichtig baays Er hat uns gewarnt, dass er uns gerade die Schlüssel zum Pentagon gegeben hat. Wir begannen mit unserer Forschung mit Rohit unter der Herrschaft. Die vier von uns drängten sich auf einen Computer und verhinderten, dass irgendjemand was wir taten. Rohit sammelte weiter, als Sid schließlich sein Schweigen brach. Aye Fucker, wie lange wirst du mit diesem da Bob weitergehen, lasst uns auf unser Projekt konzentrieren, das Rohit geantwortet hat, wer eher mit seinen Projektmarken hart zu tun hat. 20 Minuten gingen, als Rohit versehentlich auf einen falschen Link klickte. Wir alle stiegen aus unserem Schlummer. Rohits Hände zitterten. Das ist, was ich über Bastarde sprach. Sid schrie. Inzwischen war es zu spät. Sid hatte die Maus übergenommen und begann, die Seite zu erkunden. Was mich noch überrascht, war, dass Rohit und Gujju-Junge kein Wort aussprach. Obwohl dort zwei Hardcore-Nerds tief unten waren, hofften sie, dass so etwas passierte. Und dann in all dieser Herrlichkeit begann eine nackte Dame mit einer Geschwindigkeit von 5 kbs pro Sekunde zu erscheinen. Wie alle von uns starrten auf den Bildschirm völlig unbewusst der Welt um uns herum. Mittlerweile hörte ich ein paar giggly junge Mädchen ins Internetcafe. Während wir noch auf das ganze Bild warten wollten, hörten wir einen Schrei. Wir alle haben gefroren Wir drehten uns um. Es war Gujju Boys jüngere Schwester und ihre Freunde. Jetzt müssen viele von euch gefangen worden sein, Porno von deinen Eltern oder Onkeln oder Tanten zu sehen, aber von einem Mädchen der 5. Klasse gefangen zu werden. Bevor wir etwas sagen konnten, schliefen die Mädchen von der Szene, als hätten sie einen Mord oder so etwas erlebt. Inzwischen wurde der Besitzer bewusst, was passiert war. Er eilte zu unserem Computer, als hätte er einen großen Terroranschlag verpasst. Er schloß unsere Bildschirme und verbot uns für immer aus dem Cafe. Aber das war die geringste Sorge. Gujju Boy war zerschmettert. Gujju Junge sprach nie über den Vorfall immer nach diesem Tag. Vielleicht hat seine Schwester seiner Mama nie erzählt oder vielleicht hat seine Mutter ihn nie in Frage gestellt. Oder vielleicht wurde er so schlecht gegessen, dass er nie wieder darüber gesprochen hat. Ah, die guten alten Tage des Internet Cafe. Meet die alternativen Kredit-Startups Nachdem ich mit Yes Bank, Reliance Consumer Finance und HDFC Bank in Führungspositionen und mit einem Angebot zum Helm Retail Banking für eine andere große Bank in der Hand, die er zu nehmen gearbeitet hatte Ein Anruf auf, was er als nächstes tun wollte. Nachdem er während seiner Karriere eng mit einem Sortiment von Kreditgebern zusammengearbeitet hatte, war er sich bewusst, dass viele von ihnen es versäumten, Krediten mit traditionellen Finanzinstituten zu sichern, da sie keine engen und strengen Kreditnormen fanden. Anstatt diese Fähigkeit zu entwerfen, vielleicht aus einem größeren Finanzdienstleistungshaus, beschloss er, sein eigenes Projekt im Jahr 2014 zu gründen, zuerst Bestestalfinance genannt und dann nach Rubique rebranded. Auf diesen unerwünschten Bedarf zielen Wir glauben, dass für jeden Kreditnehmer gibt es einen Kreditgeber da draußen irgendwo und Technologie wird dazu beitragen, sie besser, sagt er. Alte Regeln des Spiels müssen möglicherweise ändern, damit dies geschieht. Wir wollen weg von der traditionellen Art der Jagd auf Kredit mit einem Offline-Einflussfirmen (Wirtschaftsprüfer, Finanzberater, Freund oder sogar Autohändler), sagt Singh. Da die Kunden mit Technologie und Smartphones bequemer werden, greifen sie auf Plattformen wie unsere, um auf das beste Angebot zu jagen. Anfänglich stellte sich Singh den unnachgiebigen Finanzdienstleistungsunternehmen und den widerwilligen Kunden gegenüber, aber schließlich brach er durch. Die ersten sechs Monate werent einfach, gibt er zu. Nach einigen Kämpfen arbeiten wir heute mit 60 Finanzinstituten, die über 100 Produkte auf unserer Plattform auflisten. Um diesen Durchbruch zu machen, konnte Rubique nicht als nur ein weiterer Aggregator von Finanzprodukten gesehen werden. Viele Seiten bieten Ihnen nur einen Vorsprung für ein Produkt und nur am Ende verwirren den Kunden weiter, fügt er hinzu. Stattdessen bietet Rubique an, die Schleife für seine Kunden sowohl Kleinunternehmer und Verbraucher zu schließen und erwartet, mit 100-plus Finanzdienstleistungsunternehmen mit 250 ungeraden Produkten zu arbeiten. Manavjeet Singh, Mitbegründer, Rubique Gegründet: Oktober 2014 Fokus: Online-Marktplatz für Finanzprodukte Fortschritt: Mit 60 Finanzinstituten angemeldet und hat 100 Produkte online Pläne: Um 100-plus Finanzinstitute aufzurufen und 250-plus-Produkte online bis Ende zu haben Das Jahr In den vergangenen paar Jahren haben einige andere Ventures geweckt, um diesen Durst für Verbraucher und kleine Firmengutschrift zu schlagen, besonders diejenigen, die vom Radar der größeren Kreditgeber fallen. Während ein paar wie Bank-Bazaar und EarlySalary auf die Verbraucher gerichtet sind, haben sich einige andere wie Rubique und Capital Float auf dem aufstrebenden Markt für kleine Unternehmenskredite auf Null gesetzt. Arjun Shetty und Adhil Shetty. Die unabhängigen Mitbegründer von BankBazaar. Eine Online-Plattform für die Konsumentenfinanzierung, haben seit ihrer Gründung im Jahr 2007 über 100 Millionen von Sequoia Capital, Amazon und Fidelity angehoben. Von Adhil Shettys eigene Zulassung ist das echte rasche Wachstum der Konsumenten in den letzten zwei oder drei Jahren passiert . Adhil Shetty, Mitbegründer, BankBazaar Gegründet: November 2007 Fokus: Online-Finanzdienstleistungsplattform Fortschritt: 9 Millionen Besucher auf der Plattform im März 2016 75 Finanzdienstleister aufgelistet Pläne: 50 Millionen Besucher in zwei Jahren treffen, expandieren über Asien Im Januar 2013 hatte BankBazaar nur eine Million Besucher auf seine Plattform, aber das erhöhte sich auf fünf Millionen zwei Jahre später und im März dieses Jahres traf es neun Millionen. Vor zwei Jahren erwartet Shetty, dass dies 50 Millionen Besucher treffen wird. (Von Shettys eigenen Eintritt, der kleinste Faserband, knapp 1,5-2, werden die Kunden für Plattformen wie BankBazaar bezahlt, indem sie die Möglichkeit haben, höhere Volumina zu fahren.) Auf der Rückseite dieser ehrgeizigen Wachstumsziele hat Shetty ein noch kühneres strategisches Ziel. Wir wollen eine völlig papierlose Kreditplattform bauen und die Art und Weise, wie Konsumentenkredite ausgeteilt werden, revolutionieren, erklärt er in seinem Büro in Mumbai, das sich in einem Geschäftspark direkt am Bandra Kurla-Komplex befindet. Während Finanzdienstleistungen gesprungen sind, um an Bord dieses Venture 75 zu kommen und das Zählen der Technologie und Regulatory Teams auch arbeiten in halsbrecherischer Geschwindigkeit, um dies zu verwirklichen. Wir glauben, dass die bevorstehende Ankunft von Indien Stack (die Aadhar, eKYC, eSign und eine einheitliche Payment-Schnittstelle enthält) wird bald dies eine Realität, fügt er hinzu. Während frühere Spieler auf der Konsumentenseite des Kreditmarktes im Wesentlichen als digitale Direktvertriebsagenten handelten, indem sie potenzielle Kreditgeber auf Kreditquellen verweisen, schließt BankBazaar die Schleife. Im Gegensatz zu herkömmlichen Bank-Webseiten (80 von Verkehr, die von den Besitzern mit dieser Bank kommen), sehen wir das Gegenteil, mit den meisten Benutzern, die darüber hinaus schauen, behauptet er. Anstatt das Wort von Freunden, Familie und sortierten Beratern zu nehmen, setzt Shetty auf Benutzer besonders digital versierte Jahrtausende, unter Berücksichtigung einer breiteren Palette von Optionen. Da Unternehmen in der alternativen Kreditvergabe Wurzel genommen haben und starke Anzeichen für Wachstum gezeigt haben, hat eine Kupplung von Investoren gefahren, um diese Ventures zurückzukehren. Während BankBazaar der älteste und am meisten unterstützte sein kann, haben mehrere andere auch die Finanzierung erhoben. Zum Beispiel hat Lendingkart rund 32 Millionen in Schulden und Eigenkapital vor einem Jahr angehoben, angeführt von Bertelsmann India Capital Float erhöhte 25 Millionen im März dieses Jahres von Investoren einschließlich Creation Investments Capital Management und Rubique wurde von Kalaari Capital unterstützt. Indien ist eine Kredit-hungerische Wirtschaft, sagt Mridul Arora, ein Direktor mit SAIF-Partnern. Es gibt eine massive Gelegenheit, digitale Plattformen für Verbraucher und Unternehmen zu bauen, um lebensfähigen Kredit zu verdienen. Anstatt nur ein Listing-Geschäft in diesem Raum zu bauen, argumentiert er, dass die echte Innovation wird tatsächlich liefern Kredit an diese hungrige Bevölkerung, online und schließlich papierlos. Nicht jeder kauft diese ungezügelte Begeisterung. Vor etwa einem Jahr, die Gründer von Altflo. Ein Startup in Chennai, begann der Prozess der Aufbau einer Plattform, um Investoren und Beteiligungen zu begegnen, aber entdeckt, dass Indias Regulierungsbehörden havent definiert das Äquivalent eines akkreditierten Investor (wie in den USA) in das Land, so Vorschriften rund um private Investitionen mit Emission von Wertpapieren Sind verschwommen (L bis R) Aadit Devanand. Varun Agarwal Abhinandan Balasubramanian Mitbegründer, Altflo Gegründet: Dezember 2015, Fokus: Marktplatz für alternatives Asset und Investment Management Fortschritt: Hat sich mit vier der weltweit größten VCs, die Daten aus ihren 200 Portfoliounternehmen abdecken, geplant. Pläne: Wünscht eine breitere Palette von Finanzinstituten zu erweitern Von Banken zu Engel Investoren In Indien gibt es keine Differenzierung zwischen einem Retail-Investor investiert Rs 50.000 in einem Investmentfonds-System oder ein IPO und ein hoher Netto-Investor investieren Millionen in eine Inbetriebnahme, so weit wie Regulierungsbehörden gehen, sagt Varun Agarwal, Mitbegründer Und COO von Altflo Andere argumentieren, dass die Umrechnungskurse (Anzahl der Personen, die diese Plattformen besuchen, um tatsächlich eine Transaktion zu machen) so niedrig wie der E-Commerce-Sektor. Angesichts der Fokussierung auf Menschen und Unternehmen sind auch weiterhin Fragen des Vertrauens bestehen, wobei konservative Kunden die Trägheit einer bestehenden Bank, eines Investmentfonds oder eines Versicherungsnehmers über den Einkauf für (potenziell billigere) Alternativen bevorzugen. Trotz dieser Bedenken reicht das wachsende Interesse an alternativen Kreditvergabe nicht nur an die Verbraucher, sondern auch an die Unternehmen. Seit über zwei Jahren setzen Harshvardhan Lunia und Mukul Sachan, Freunde seit der Mittelschule, auf die Erfüllung der Anforderungen dieser Kunden mit ihrem Wagnis Lendingkart. Es gibt viele Möglichkeiten zur Bewertung der Kreditwürdigkeit von potenziellen Kunden, die von Mainline-Finanzdienstleistungsunternehmen nicht genutzt werden, Lunia, ein ehemaliger Banker mit ICICI Bank und Standard Chartered, behauptet. Er weist auf Metriken wie Cashflow und Transaktionsdaten für kleine Unternehmen hin, die zum Beispiel als alternatives Kreditprofil betrachtet werden können. Harshvardhan Lunia, Mitbegründer, Lendingkart, Gegründet: April 2014 Fokus: Online-Darlehen Lieferplattform Fortschritt: In der Nähe von 225 Krise Darlehen in 135 Städten, die 3.000 KMU Pläne: Erreichen 350 Städte in den nächsten 12 Monaten erreichen Bankenspektrum von Banken und NBFCs abgedeckt Lunia rechnet damit, dass es nicht nur Finanzdienstleistungsunternehmen ist, die den Zugang zu Krediten auf der Grundlage des bestehenden Parameters verengen, sondern die physischen Einschränkungen für Banken bei der Erfüllung dieser aufkeimenden Nachfrage. Indien hat fast 5.000 Städte und sogar große Unternehmen wie ICICI Banks KMU Finanzierung Arm hat 248 Filialen in 147 Städten. Das ist die Lücke, die Lendingkart hofft, es zu verstopfen, hat bereits in der Nähe von rund 135 Städten ausgeliefert, die rund 3.000 kleine Unternehmen abdecken und laut Lunia bis zum Jahresende 350 Städte abdecken werden. Trotz dieser ehrgeizigen Pläne, hes unter keiner Illusion, dass Lendingkarts Wachstum wird ein Cakewalk sein. Kredite sind nicht so einfach wie es aussieht, fügt er hinzu. Es gibt viele Probleme, auf beiden Seiten zu lösen, bevor Kredit frei verfügbar wird. Finanzierung Kleine Händler Experten sind sich einig, dass es Probleme mit dem bestehenden System der Kreditvergabe gibt und dies kann das Wachstum dieser Plattformen unterstützen. Small Business Darlehen Bewertung beinhaltet langwierige Dokumentationen, Kredit-Assessments und finanzielle Einschätzungen, sagt Neha Punater, Partner und Leiter, Fintech bei der Unternehmensberatung KPMG Indien. Dies verlässt (Kredit) außerhalb der Reichweite von Kleinstunternehmen und Kleinunternehmen mit einer rentablen Geschichte, aber ohne ausreichende finanzielle Dokumente. Sie fügt hinzu, dass 90 von kleinen Unternehmen in Indien keinen Zugang zu irgendeiner Form der formalen Finanzierung haben. In einem Land wie Indien, wo die Politik Push ist mehr auf kleine und Kleinstunternehmen als die Motoren des Wachstums ausgerichtet, diese alternativen Kreditvergabe Modelle zu unterstützen, Kompliment, konkurrieren und sogar schlagen formale Finanzinstitute, fügt sie hinzu. Gaurav Hinduja ist der Spross eines Familienunternehmens (im August 2007 verkaufte seine Familie Gokaldas Exports, Indias größter Textilhersteller, an Private Equity Fonds Blackstone für Rs 660 crore), der die Feinheiten von Bagging Darlehen von Finanzdienstleistungsunternehmen kennt. Nachdem seine Familie Gokaldas verkaufte, beendete er seinen MBA von Stanford und arbeitete mit dem B-Schulklassenkollegen Sashank Rishyasringa zusammen, um Capital Float zu gründen. Wir sind auf der Suche zu revolutionieren eine ungedeckte Notwendigkeit teilweise von High-Cost Geld Kreditgeber und Chit Fonds serviert, sagt Hinduja. Nach seinen und anderen Schätzungen gibt es einen unerwünschten Bedarf von 200 Milliarden bis 400 Milliarden unter kleinen indischen Unternehmen, von denen einige von diesen hochpreisigen Quellen erfüllt werden. Keiner der bestehenden Banken nutzt Technologie für KMU-Kreditvergabe, fügt er hinzu. Dies ist ein schwieriger Markt zu bedienen, mit kleinen Ticketgrößen (oft unter Rs 15 lakh), die oft für große Institutionen mit Kosten zu verwalten sind. Stattdessen hilft Capital Float kleinen Händlern (Denken Sie Verkäufer auf Amazon oder Flipkart oder Treiber auf Uber oder Ola), mit ihren kurzfristigen Kredit-Bedürfnisse, mit einem Kunden digitalen Footprin als eine Möglichkeit, Kreditwürdigkeit zu beurteilen. In zwei Jahren der Gründung hat Capital Float Rs 500 crore in Darlehen ausgezahlt und Hinduja behauptet, dass dies Rs 2.000 crore diese fiskalischen treffen wird. Sashank Rishyasringa, Gaurav Hinduja-Mitbegründer, Capital Float Gegründet: November 2013 Fokus: Online-SMB-Kreditplattform Fortschritt: Ausgezahlte Rs 500 crore in zwei Jahren Pläne: Rs 2.000 crore für dieses Geschäftsjahr mit 20.000 Kunden Kleine Unternehmen finden sich oft in einer Bindung, weil Ihre Kunden verzögern Zahlungen um so viele wie 90 Tage und dies führt zu einem Teufelskreis von dringenden Kosten mit hoher Kosten, um sofortige Betriebskapital Bedürfnisse zu erfüllen. Wenn diese kleinen Unternehmen Banken und anderen (konventionellen) Finanzierungsunternehmen für eine Kreditlinie oder OD ansprechen, bitten sie um Sicherheit und Sicherheiten, um ihnen Mittel zu geben. Stattdessen möchte KredX, ein von Manish Kumar finanzierter Startup, der zuvor mit Capital One und HSBC zusammengearbeitet hat, diese Rechnungen selbst als Mittel zur Übergabe von Krediten nutzen. Wir bieten eine Plattform für diese Hard-up-Unternehmen, um ihre Rechnungen mit einem Rabatt zu verkaufen, sagt Kumar. KredX (bis vor kurzem beschriftet Mandi, aber rebranded, um seinen internationalen Push zu unterstützen), digitalisiert diese Rechnungen und dann aus dieser Plattform sortierte Käufer können sie kaufen, so dass kleine Unternehmer Kapital in etwa 48 Stunden. Das unorganisierte hundi-System arbeitet auf Bargeld und kennt jemanden im System, fügt er hinzu. Wir sind auf diese alten Schulnetzwerke angewiesen, um unsere Rechnung zu reduzieren. Im vergangenen Jahr behauptet KredX, über 1.000 Rechnungen abgezinst zu haben und sagt, dass es auf ein konservatives (in der Startup-Welt) Wachstum von 30 Monaten im Monat zielen wird. Wir konzentrieren uns auf den Aufbau einer nachhaltigen Online-Plattform und wir sind nicht jagen unrealistische 100-plus Wachstumsraten, fügt er hinzu. Sogar als Agarwal die Altflos-Leihplattform auf den Backburner stellt, schwenkt er und seine Mitbegründer das Geschäft. Was sich auf den Aufbau konzentrierte, ist eine Plattform für Investoren, die zuerst durch laufende Engagements mit einigen der größten globalen VCs und PEs und dann den Blick auf das breitere Finanzdienstleistungs-Ökosystem zu verwalten, und ziehen Einblicke aus der Sintflut der privaten Unternehmen Daten, sagt er. Als Finanzdienstleistungsunternehmen aller Größen nach mehr Daten suchen, um ihre Investitionen zu sichern, glauben Agarwal und Co, dass ihre Plattform ihnen helfen wird, bessere Entscheidungen zu treffen. In den nächsten zwei oder drei Jahren wollen wir, dass unsere Plattform von dem gesamten Finanzdienstleistungs-Ökosystem genutzt wird. Theres kein festes Format für diese privaten Unternehmen, um ihre finanziellen und operativen Daten auf der Grundlage ihrer spezifischen Portfolio-Tracking-und Analyse-Anforderungen, wir helfen, ein maßgeschneidertes Dashboard für Daten-und Dokumenten-Sammeln, Organisieren, Visualisierung und Analyse. Am Ende des Tages ist Indien für Altflo ein Pilotprojekt für einen viel breiteren globalen Roll-out seiner Datenaggregationsplattform. Für Indias neue Alter alternative Kreditgeber, der Moment der Abrechnung kann um die Ecke sein.
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